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结构调整：坚持就是胜利日期:2009-10-29保险业的结构调整已经一年多了，许多保险公司逐渐从调整中初尝好处，始获心得。于是，在这个秋高气爽的季节里，保险业竟然让人感觉到了春天般的暖意。保监会数据显示，前3个季度，全国实现保费收入8580.3亿元，同比增长8.1%，人身险业务在去年增幅较大的基础上同比增长4.1%。而另一组数据也让人看到了希望：国寿保费收入同比降幅已收缩至4.5％，太保前3个季度总保费收入已经止跌回升。 保费增长回升的背后，是业务结构的改变：在占市场份额超过一半的几家大保险公司引领下，寿险业控制银保，发展个险；压缩万能险、投连险，推广分红险，承保质量得到较为明显改善；产险则降低综合成本率，风险应对能力逐步提高。 显而易见，业务结构调整可以说已小有成效，这是保险公司坚持不懈的结果。在这一年多的时间里，业务负增长的公司，包括外资公司承受着多大的压力呀。这压力来自股东、客户，更来自同业。最简单的例子，保险销售人员展业，遇到有同业竞争，当谈及公司实力时，保费收入便是最直观的数据，因为任尔能言善辩，并有难以解释清楚的“门道”，可面对保费收入出现负增长时，总还是会显得苍白无力。 结构调整走到这一步，让我们看到了希望的曙光。可显然，眼下的调整还仅仅是开始。在市场规模扩张的推动下、在长期业务负增长的压力下，结构调整能走多远对保险公司是一种考验，在“持久战”的过程中，恐怕难免会有保险公司乱了方寸，这不得不防啊。 首先便是规模的压力。已有一些保险公司为了能够让年终总保费“好看”，重新启用“弃将”———趸缴银保，希望能够在剩下的两个月里冲刺，扭转保费负增长的局面。从深层次来看，这是保险公司及其股东“好大喜功”所致。尽管外资保险在进入中国市场时强调价值，做好了不盈利的阶段性准备，但当既不盈利、规模又下降时，那么老板的老板们岂能容忍？换帅自然也是情理之中的事情了。 其次便是市场竞争日益激烈。保险市场主体增多，市场资源有限，保险公司的发展如逆水行舟，不进则退。单看市场份额排在前面的几家公司，这两年，新华人寿、泰康人寿冲劲十足，已在市场份额上直接威胁到太保寿险。人荣我衰，面子何在？是以有谁愿意看见荣耀在自己手中黯淡。 此外，在保费规模论英雄的观念还没有得到改变的情况下，保险公司还要承受来自内部的压力，尤其是销售人员希望能够销售件均保费高的产品，从而带来收益，间接成为市场份额增长的渴求。 当然，还要注意的是，业务结构调整决不可一刀切。保险产品和服务应该是丰富多彩的，应适应不同的企业和个人。保障型的业务要发展，理财型的新型产品也要发展，这才是保险业发展进步的重要表现。 总之，业务结构调整其实才刚刚开始，眼下虽已初尝胜果，但并不意味着痛苦已经过去。所以，业务结构调整能否成功的关键在于能否坚持，是对效益而不是盲目规模的坚持。大幕拉开，保险公司业务结构调整的好戏刚刚开始，而要完美演出与收场，坚持就是胜利。  |